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35歲前要上的33堂理財課 第 4 頁


人類的個性與行為模式往往互為因果,例如急躁的人走路比較快,說話像機關槍一樣停不下來;溫吞的人比較容易拖拖拉拉,很難下決定。對照在投資方面,膽小的人害怕賠錢,所以顯得保守謹慎;大膽的
作者:曾志堯 / 頁數:(4 / 25)

人類的個性與行為模式往往互為因果,例如急躁的人走路比較快,說話像機關槍一樣停不下來;溫吞的人比較容易拖拖拉拉,很難下決定。對照在投資方面,膽小的人害怕賠錢,所以顯得保守謹慎;大膽的人想要多賺一點,所以變得冒險,還有中庸的人則採取穩健的方式,追求穩定成長。

長久以來,我看過很多搞不清楚自己投資屬性的人,用錯了投資方法,選錯了投資工具,所以落到很淒慘的下場,不是血本無歸就是認賠出場。主要的原因就是很多投資屬性其實相當保守的投資朋友,在經過媒體的吹捧與理財經理的慫恿之下,常常做出不該屬於他的投資決策。因為我們常常在高報酬率的金融商品背後忽略了兩件事,其一是高報酬常常也伴隨着高風險,其二總是認為自己應該不會那麼倒霉就被套住。
我記得2007年的時候,書報攤有幾本很暢銷的財經雜誌,在封面就寫道「 Q D I I時代來臨、買 A股不如買 Q D I I」很多金融機構都大力地在做 Q D I I與港股直通車的營銷活動,因此, Q D I I產品一面世,就很快地熱銷告罄。我還記得當時很多投資人追捧 Q D I I的熱情,就像2006年股民與基民追捧股票型基金一樣的火熱與瘋狂。但是投資人可能都忘了港股已經不斷地創下新高,市盈率也高得超過很多市場。而 Q D I I基本上是與國際投資市場關連度很高的市場,因此,一旦國際股市在狂漲數年之後啟動調整, Q D I I基金一定首當其衝災情慘重。時尚書屋
雖然美國次級房貸風暴並未直接波及到中國金融業,但是海外市場的 Q D I I就不能置身事外了。我想有些財經媒體與投資人都該仔細深究一下,已經狂漲了幾年的全球股市,包括日本股市,接下來要靠編織哪些故事才能不從高點往下落。
因此,強烈建議你只有先瞭解自己,才能在理財的過程中獲得財富,我提出以下六個原則:
1、瞭解自己理財的目的:賺錢與賺多少錢?
2、沒有明確的理財目標一定會迷失理財的方向

3、不要高估報酬

4、不要低估風險

5、設定獲利的滿足點與賠錢的停損點
6、拒絶在股海中浮浮沉沉
以上6個原則都有助于避免錯估投資屬性、對理財有不適當的期望。
投資人在投資時,更重要的是先瞭解自己對風險的承受度,也就是所謂的「風險屬性」,然後依照自己的風險屬性,做出最適合自己的投資規劃、資產配置,這才是正確的投資觀念。時尚書屋
投資屬性與理財成敗之間的關係
中信出版社銀監會已經再三表示金融機構在銷售金融商品或推薦各類投資產品給客戶之前,一定要瞭解客戶的投資屬性,不可以販賣不符合客戶需求的產品,更不可以誇大投資產品的績效,其目的就是要保護投資人的基本權益並告知投資人潛藏的投資風險,以免發生投資期望與實際獲利出現太大的落差。
其中的緣由就讓我來解釋給大家聽,因為投資人常常無法確定自己投資時對風險能夠忍受的程度,以及對投資報酬率的需求,因此,需要用「投資性向分析」來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題瞭解投資人該資金的運用期限、對投資風險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經驗、投資金額的大小等等,藉以瞭解投資人的基本資料後,以此為投資人做個人投資組合的建議及規劃
投資屬性與理財成敗之間的關係
中信出版社銀監會已經再三表示金融機構在銷售金融商品或推薦各類投資產品給客戶之前,一定要瞭解客戶的投資屬性,不可以販賣不符合客戶需求的產品,更不可以誇大投資產品的績效,其目的就是要保護投資人的基本權益並告知投資人潛藏的投資風險,以免發生投資期望與實際獲利出現太大的落差。

其中的緣由就讓我來解釋給大家聽,因為投資人常常無法確定自己投資時對風險能夠忍受的程度,以及對投資報酬率的需求,因此,需要用「投資性向分析」來幫自己建立投資組合。投資性向分析藉由詢問問題瞭解投資人該資金的運用期限、對投資風險的忍受度、相對投資報酬率的情形、過去的投資經驗、投資金額的大小等等,藉以瞭解投資人的基本資料後,以此為投資人做個人投資組合的建議及規劃
簡易測量法:我屬於哪一類型?時尚書屋
中信出版社通過簡易的測驗,我們有助于瞭解自己的風險屬性,我引用各家銀行最常拿來測驗客戶的五個問題,讓你們做做看,投資屬性很快就會揭曉了:
1.您現在的年齡?
A.29歲以下 5分
B.30—39歲 4分
C.40—49歲 3分
D.50—59歲 2分
E.60歲以上 1分
2.您計劃從何時開始提領您投資的部分金額?
A.至少20年以上 5分
B.10至20年 4分
C.6至10年 3分
D.2至5年 2分
E.2年以內 1分
3.您的理財目標是:
A.資產迅速成長 5分
B.資產穩健成長 3分
C.避免財產損失 1分
4.以下哪一項描述比較接近您對投資的態度?
A.我尋求長期投資報酬最大化,所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大投資風險 5分
B.我比較注重投資報酬率的增加,所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資 4分
C.市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要 3分
D.我比較希望市場價格的波動小,投資報酬率低一些沒關係 2分
E.我想要避開市場價格波動,願意接受較低的投資報酬率,而不願意承受資產虧損的風險 1分
5.通貨的實質購買力3%。請自以下描述中選擇一項最適合說明您對通貨膨脹與投資的態度。
A.我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率,並願意為此承擔較大的投資風險 5分


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