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35歲前要上的33堂理財課 第 9 頁


第二步則是計算完成這些目標需要花多少錢。畢竟標的物之間的價差相距十萬八千里,例如,車子的價錢從二手車的數萬元到上百萬都有,便宜的車子你存錢一年就買得到,購買高貴的進口車則要省吃儉用
作者:曾志堯 / 頁數:(9 / 25)

第二步則是計算完成這些目標需要花多少錢。畢竟標的物之間的價差相距十萬八千里,例如,車子的價錢從二手車的數萬元到上百萬都有,便宜的車子你存錢一年就買得到,購買高貴的進口車則要省吃儉用好幾年,你必須抓出範圍、價差,讓你知道若要完成願望,最高與最低之間分別需要準備多少錢。如果說:「我要在兩年內買一輛10萬元左右的轎車」,這樣就比較清楚了,這個目標可以清晰地用貨幣來衡量,就是10萬元。

第三步,從未來回推到現在,看看為了完成目標,你必須做到哪些工作。例如兩年之後我想購買10萬元的轎車,以一次付清不貸款為前提,所以從現在開始,我每個月累積存款要達4,000元。我以下列附表來說明:
每半年重新檢視,修正不切實際的目標
中信出版社由於每個人想追求的生活和自身所處的情況,像年齡、工作及收入、家庭狀況等都有不同,所以不同的人設定的目標會不相同。即使是同一個人,目標也會有長期、中期和短期之分。
短期目標通常訂在一年之內達成,像出國旅遊;中期目標通常在3到5年內完成,像買車、整修房子等;長期目標一般則訂在5年以後完成,像籌措購屋基金、退休等。不論短期、中期或長期目標,設定時都必須明確而不含糊。個別的目標設定後,最好依各個目標達成的優先順序列個總表,時時提醒自己,哪一個目標要先採取相應的理財措施。
目標設定之後,不妨每半年重新檢視一次,就好像倉庫每半年要進行盤點一樣,審核自己哪些事情做到了?哪些事情還要再努力?我不鼓勵每個月檢視,因為可能有些事情無法立竿見影,如果檢視頻率太高,會因為進步幅度太小,讓自己情緒變得不好。
除了自我檢視,另外還可以尋求理財經理提供專業協助,效果可能更佳。

不管使用哪種方法,我呼籲你一定要瞭解目標與現實之間的差距,考慮是否符合個人能力和市場環境,預定的目標一定是在當前條件下可以達成的才有意義。一旦力有未逮之處,要麼就往下修正自己的目標,要麼就找尋其它投資報酬率較高的工具,或者設法開源節流。我慎重地強調,在有理財目標的前提下,如果連最基本的強迫儲蓄都做不到,你就根本沒有資格談理財了!
確立目標要考慮的外在問題
中信出版社除了具體化、數字化以及修正不切實際的理財目標等內在因素之外,外在環境的挑戰也會左右理財目標的實踐比例。

一、風險:

「月有陰晴圓缺、人有旦夕禍福」,意外總是在意料之外,例如車禍、疾病、重大投資損失等等。如果對此沒有準備,往往會對自己和家人造成嚴重的財務影響,阻礙理財目標的實現。預防措施是對個人的意外、健康等問題進行風險管理,通過保險等工具,例如終身壽險、定期壽險、醫療保險、重大疾病保險、意外傷害保險等等,將風險轉嫁給保險公司。

二、通貨膨脹:

什麼是「通貨膨脹」?經濟學家將通貨膨脹定義為「一般物價水平在某一時期內,連續性地以相當的幅度上漲,並且對整體經濟活動造成一定影響」,我將它翻譯成白話,再解釋一遍:「對消費者來說,人人都想用較少的金錢,購買物超所值、甚至最便宜的貨品,如果不行,一分錢一分貨,買方賣方互不吃虧則是最低底限,萬一過去能夠買到一分貨的一分錢,現在居然只能買到半分貨,錢就變得不值錢了,這就是『通貨膨脹』」。
完成理財目標的過程稱得上是長期抗戰,不幸的是通貨膨脹的惡果時間愈長愈明顯,我舉個清楚的例子說明其嚴重性,假設你打算一年之後花五萬元購買汽車,目前一年的通貨膨脹率是3%,那麼只準備五萬元,到時可能會因價格調整而買不成,你需要的是五萬一千五百元。(計算方式:5萬乘上1.03)
總結上述兩點,我要闡述的是準備工作與理財目標之間,絶對不是平行的直線,阻攔在中間的障礙往往遠超過我們的預期,但我們千萬不可以輕言放棄,不顧更光明燦爛的未來。
Yes! You can make it!
行文至此,你對於本課的重點是否已經把握住了呢?我再三強調理財的目標必須明確、可行,不是虛無飄緲地畫大餅、開支票,因此在閲讀完這個章節之後,你不妨準備一支筆、一張紙,花個20分鐘好好沉思一下,按照我建議的步驟,把短期、中期、長期的目標具體化地寫下來,如果有圖表更好,如此將有助於你進行成功的理財規劃。
一旦你清楚地知道自己想要的生活目標是什麼,並且擬定執行計劃,不論有多困難,都不要放棄。追求夢想的過程中,難免會遇到阻礙,心態也許消極,但是記得千萬要堅持下去。因為「你想要變成什麼樣的人,最後你就會變成那樣的人」。

引言

中信出版社投資理財最困難的是什麼?大多數人認為選擇哪一個投資標的是最困難的,因為光是投資機構強烈推薦的股票就有上百檔,到底該選擇哪些股票才能獲利,是投資人最傷腦筋的一件事。其次則是選定了股票之後,到底現在可不可以進場?進場時機的掌握,則是投資人另一個最擔心與猶豫的難題。然而,事實證明這些都不是決定理財成敗的關鍵。根據一項針對美國82個退休基金,投資總額超過千億美元以上的十年投資績效調查發現,決定基金長期投資績效的關鍵不是投資標的與進場時機的選擇,真正左右投資成敗的關鍵,高達91.5%的基金經理人認為是「資產配置」。時尚書屋


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